原标题：美中稳妥促进会总裁兼CEO盛宝良：疫情期间，美国寿险公司经过加保、简化核保等行动来应对新单保费下滑
每经记者：涂颖浩 每经修改：易启江
疫情现在正在美国各地暴虐，全美现在已有30多个州州长发布了居家不出门令，这给美国传统的署理人出售形式带来了巨大的应战，倒逼美国传统寿险公司去从头考虑和测验改造，寻求新单事务增加。
到现在，此次疫情对美国寿险公司产生了哪些影响？疫情期间，美国寿险公司是怎么展开事务的？
近来，美中稳妥促进会总裁兼CEO盛宝良在承受《每日经济新闻》记者专访时表明：“中美两大稳妥商场所在展开阶段不同，商场主体在疫情中的受影响程度、应对战略也呈现出显着的差异，但美国作为具有200多年前史的老练寿险商场，和我国作为增加潜力最大的新式寿险商场，必定存在一些经历值得两大商场的稳妥公司彼此学习和参阅。”
美中稳妥促进会总裁兼CEO盛宝良 图片来自：受访者供图
疫情倒逼考虑：署理人形式革新呼之欲出
依据疫情对人群交际的影响，线下途径拓宽受按捺让我国的稳妥业压力倍增。在美国寿险商场，状况相同不容乐观：美国署理人途径占比近90%（含独立署理人、生意/署理公司和专属署理人），直销（含网电销）及其他途径约占10%。
“由于美国寿险商场较大的依托署理人展业，在各州发布禁足令、阻断了面对面出售的状况下，对新单保费收入的影响将是很大的。疫情在美国的迸发晚于我国，现在来看，今年前两个月份的保费数据尚好，但3、4月份成绩必定会深受影响。”盛宝良剖析称，从产品结构而言，美国寿险公司以纯寿险、年金产品为主，寿险产品的杂乱性决议了难以脱离署理人形式，带出资性质的寿险产品还需要署理人具有独自的执照才干展开事务。此外，疫情也让寿险出售时的健康体检核保要求难以实现。
盛宝良告知《每日经济新闻》记者，从与多家大型寿险公司沟通的状况去看，受种种要素影响，在此次疫情中，美国整个稳妥行业表现出防备缺乏，在禁足令发布后，稳妥公司又会当即履行居家工作，导致手忙脚乱的现象。
在线下事务全面中断后，美国寿险公司全面推动网络视频——让一切的事务员都去下载ZOOM应用程序，并教他们运用，事务员然后再去教客户运用，网上展业形式就这样被倒逼出来了。公司内部训练也悉数经过ZOOM来进行。
盛宝良指出，署理人对科技手法运用的熟练程度和操作能力是参次不齐的。一些年岁比较大的署理人更习气打电话和碰头等传统拓宽方法，尽管稳妥公司供给了相应的网络训练，在详细操作中呈现一些显着的反常问题了也不知道怎么处理。而在客户层面，网上视频的互动效果也远不如面对面亲热，特别是关于很杂乱的产品和论题。
传统署理人形式是否要革新是疫情倒逼美国寿险公司考虑的问题。盛宝良称，疫情在美国或许不会很快完毕，从曩昔经历看，每隔若干年疫情的区域性乃至全球性迸发也逐步成为一个常态。“事实上，近年来美国老牌的寿险公司一直都不断加大在科技方面的投入，经过数字化进步功率、给客户供给更快捷的服务、节省成本是一大趋势。但进一步扩展科技投入的条件，仍是以署理人为根底的传统出售形式，互联网稳妥仍处于初期探究阶段，途径收入占比还十分小。”
产品战略：扩展定时寿险和年金出售应对新单保费下滑
“疫情会加快寿险公司向数字化方面做转型。关于互联网途径而言，并非不想展开，而是存在许多难以解决的问题，特别是怎么有用地向客户解说和说清杂乱产品的问题。”盛宝良说，大力推动定寿和年金产品出售，是美国寿险公司应对疫情的主要产品战略。
就年金产品而言，美国的婴儿潮一代到了退休的年纪，在稳妥公司抢夺民间养老金商场布景下，更喜爱出售年金产品。从寿险商场的产品出售占比来说，年金现已占有半壁河山，寿险和健康险兼并占另一半。与寿险产品不同，年金出售分外的简略，无需体检等要求。正值疫情下美国股市大跌，许多人养老账户上的出资大幅缩水，正在为退休日子发愁，这恰巧是展开年金出售的良机。
寿险公司还经过加保提高事务。盛宝良说，疫情期间，人们愈加注重家人和身体健康，一起也有时刻去收拾保单，找出缺口，这是事务员触摸现有客户，商谈追加保单或保额的最好时机。由于这些客户都是老客户，一般不会回绝接电话或微信，避免了寿险出售中的冷触摸和回绝的难题。
除了年金产品，定时寿险产品在疫情期间也比较受欢迎，主要是这种产品简略廉价又具有保证功用，特别是疫情期间，许多美国寿险公司放宽核保条件，革除50岁以下人群体检要求，这十分有助于人们去投保。
盛宝良指出，简化核保使得署理人和客户无需碰头依然能够完结出售，在疫情期间特别适用，深受署理人和客户欢迎。简化核保的另一个测验是承受电子签名，由于涉及到美国严厉的合规问题，此前展开电子签名并不简单。
尽管互联网暂时解决不了前端展业的问题，美国寿险公司对中后台的科技投入，及对互联网的注重仍值得注重。在盛宝良看来，互联网不仅是一个途径，互联网在核保、理赔等稳妥产业链上的效果愈加显着。
九成人群具有健康险，疫情不会大幅提高需求
盛宝良表明，疫情发生后，美国有多个州下发州长令，要求稳妥公司在疫情时期对车险、房子险等险种不得“撤销保单”，假如投保人没有如期交纳保费，稳妥公司也不得收取晚交罚款。此外是延伸宽限交费期，比方一般寿险的宽限期是30天，纽约州就要求一切寿险公司将宽限期延伸至90天。
关于健康险，据盛宝良称，“一般在每年12月底至2月份，美国各州都有官方网站，向个人供给健康险投保请求通道，也可向健康险公司直接投保。现在除了检测的费用，其他医治费用主要由稳妥公司承当，一起个人付出一部分。如一般稳妥公司与个人付出份额是8:2，担负份额依据详细的细项规则按实在的状况区分。”鉴于健康险在医疗费付出的重要性，部分州已暂时从头敞开投保请求通道，答应错过时机的人们在指定时限内能够持续投保。”
“作为老练稳妥商场，美国健康险的人群覆盖率约有九成，疫情不会大幅提高健康险需求。”盛宝良告知《每日经济新闻》记者，大多数美国家庭主要是经过雇主供给的职工福利来取得健康稳妥的。别的10%左右的人群此前由于贫穷或赋闲等原因没有购买商业健康险，在疫情后依然无力购买。
盛宝良进一步指出，作为招引优秀职工的重要福利，企业为职工购买的雇主商业稳妥在美国健康险中占六成以上份额，个人常常会经过购买补偿商业稳妥，如眼科、牙科等细分范畴产品来补偿雇主商业稳妥的缺乏。此外，个人也会经过补偿购买重疾险应对赋闲期间的危险缺口，保额一般不高，一般在1万-5万美元。
在盛宝良看来，此次疫情给美国寿险业的冲击不会小，以上这些行动是否有用，还要看往后几个月的数据。后疫情年代，美国经济走势、署理人出售形式走向、互联网稳妥展开前途等问题十分值得注重。
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