在现在多变的房贷利率下，很多人都想着借款能早点还就早点还，让银行能少薅点羊毛。并且在传统中国人观念里，有债睡不安，欠着钱就天天深思这还完，这个能了解，究竟利息高啊。
可是实践上，提早还款不只不能省钱，还会亏！
先来看看我们想要提早还款的原因，假定借款100万，借款20年，利率依照基准利率（4.90%）来算：
不管是等额本息仍是等额本金的利息都可达是本金的50%。难怪有银行数据显现，一般房贷还款周期差不多是5-7年，高达90%的人会挑选提早还贷。还有人甘愿付出违约金也要提早还款。
那么问题来了，什么时候还款最合适呢？
依据大多数银行的规则，底子一年内还款的都需求付出违约金，其实一年内，归还的都是以利息为主，想省也省不了多少，所以说这个规则其实是帮你省钱的。
从上图来看，前期提早归还的话，归还的利息居多，达不到省钱的意图；但要是后期提早归还的话，底子没啥利息了，都是本金，所以也不能到达省利息的意图。所以说底子就不存在最佳的还款时期，要真的想省钱，简略，那就全款吧！
为什么提早还款不划算？
1
银行利率相对较低
其他出资收益超越房贷利率
现在银行的基准利率是4.9%，公积金借款利率是3.25%，就算是4.9%上浮10%，也才5.39%，而这样的低的借款利率，是其他借款所不能比的。并且现在借款收紧，想再借款也不容易，且贷且爱惜！
假如拿着提早还贷的钱去做出资，依照现在比较稳妥的金融出资产品，回报率在5%以上的也不乏少量，危险略微大一点的p2p出资，还能有超越10%的回报率产品，收益超越了银行的利息，既买了房，又赚了钱，一箭双雕！
2
通货膨胀率高
20年后利息不算什么
现在的通货膨胀率官方计算是7.5%，那就算是57万的利息，在20年后，57万在其时来说又能算得了什么呢？
尽管说提早还款让你无债一身轻，可是实践上，你彻底可以用手中的钱取进行出资，买房或许其他理财产品，没必要为了所谓的无债而让自己堕入日子严重的局势。假如不差这点房贷，那为何不去再买一套房呢！
各大银行提早还款的规则和算法
招商银行：不满1年要收取至少相对于实践还款额3个月的利息，而1年之后，则只需求1个月。
建设银行：不满1年要收取提早还款额的3%。1年到2年的收取2%，2年到3年的，收取1%。
农业银行：借款不满1年，以本金*月利率收取，借款1年后，不会收取违约金。
工商银行：借款不满1年，要收取提早还款额的5%，借款满1年后提早还款不收取任何违约金。
中国银行：借款不满1年罚息3个月，借款满一年后不收取违约金。
交通银行：对提早还款额有规则，至少为每月还款额的6倍，部分提早还款者可每年免费还款一次。
广发银行：借款不满1年罚息2个月。借款满1年后不收取任何违约金。
光大银行：借款不满1年需求收取3%～6%的利息作为违约金，满了1年不需求受违约金。
浦发银行：借款不满1年，有两种违约金方法，一种是1.5%的利息，另一种是3%的利息，并且借款满一年之后不收取违约金。
（本文来自1+2联合不动产）
